آیا در صورت خرابی خودرو نیز می‌توان از بیمه استفاده کرد؟
خرابی خودرو از ناخوشایندترین اتفاقاتی است که می‌تواند در هر لحظه‌ای رخ دهد. بسیاری از رانندگان در چنین مواقعی نمی‌دانند که آیا بیمه خودرو، به‌ویژه بیمه بدنه یا شخص ثالث، در صورت خرابی خودرو خدماتی ارائه می‌دهد یا خیر. با ما همراه باشید تا در این مطلب به این سوال مهم پاسخ دهیم.
بیمه برای خرابی خودرو
در حالت پایه، بیمه بدنه خودرو صرفا خسارت‌هایی مانند تصادف، آتش‌سوزی، واژگونی، سرقت کلی خودرو یا آسیب بدنه را پوشش می‌دهد. البته برخی شرکت‌های بیمه‌گر، امکان افزودن پوشش‌های تکمیلی مانند بیمه تعمیر موتور خودرو را هم فراهم کرده‌اند و اگر بخواهید موتور خودرو هم تحت پوشش بیمه باشد، باید در زمان خرید بیمه بدنه این گزینه را انتخاب کنید و حق بیمه بیشتری بپردازید.
این پوشش تکمیلی فقط مختص موتور نیست؛ بلکه ممکن است شاسی، گیربکس، باتری و حتی لاستیک‌ها را نیز دربر بگیرد. هزینه‌های بالای تعمیرات این قطعات، به‌ویژه در خودروهای خارجی یا لوکس، باعث شده‌اند که اضافه کردن این پوشش به بیمه بدنه تصمیمی سنجیده و مقرون‌به‌صرفه باشد.
قیمت پایین برخی از بیمه‌ها ممکن است وسوسه‌برانگیز به نظر برسد، اما باید بدانید که کاهش قیمت ممکن است به دلیل کاهش پوشش‌های بیمه‌ای باشد. به همین دلیل باید به این نکته دقت کنید که آیا موارد تحت پوشش در بیمه‌های ارزان متفاوت است؟
شرایط استفاده از پوشش تعمیر خودرو
پوشش تعمیر خودرو برای بیمه‌ها تنها در شرایط خاص زیر قابل‌استفاده است:
- وقوع حادثه در مرزهای ایران
- داشتن بیمه‌نامه معتبر هنگام بروز حادثه
- عدم ارتباط حادثه با حمل مواد خطرناک یا اشتعال‌زا
- عدم ارتباط حادثه با اسید، مواد شیمیایی، رنگ یا آزمایش سرعت
- عدم بروز حادثه به دلیل نقص قطعه یا استفاده غیرمتعارف از خودرو
در زمان خسارت، دسترسی سریع به مراکز پرداخت خسارت و اطلاع از عملکرد آن‌ها بسیار مهم است و اگر بیمه تجارت نو دارید، باید اطلاعات لازم را درباره مراکز پرداخت خسارت بیمه تجارت نو داشته باشید.
نحوه دریافت خسارت تعمیر خودرو
نخستین قدم برای دریافت خسارت از محل بیمه بدنه، تماس فوری با شرکت بیمه‌گر و اعلام حادثه است. در بسیاری از موارد، شرکت بیمه از شما درخواست می‌کند که گزارش پلیس را نیز ارائه دهید؛ به‌ویژه اگر حادثه‌ای مانند تصادف شدید یا آتش‌سوزی رخ داده باشد. این گزارش به بیمه‌گر کمک می‌کند تا شرایط حادثه را به درستی مورد ارزیابی قرار دهد و روند بررسی خسارت را آغاز کند.
پس از آن باید خودرو را به تعمیرگاهی ببرید که مورد تایید شرکت بیمه باشد تا توسط کارشناس بررسی شود. سپس، فرم خسارت را تکمیل کنید و همراه با مدارک مورد نیاز از جمله کارت خودرو، بیمه‌نامه و گواهینامه تحویل دهید. پس از ارزیابی میزان خسارت و تایید آن، هزینه خسارت مطابق با شرایط بیمه‌نامه به شما پرداخت خواهد شد.
بیمه خودرو برای خرابی منجر به تصادف
پس از آن‌که به این سوال پاسخ دادیم که آیا بیمه در زمان خرابی خودرو خدمات ارائه می‌دهد یا خیر، حالا نیاز است تا شما را با بیمه خودرو برای خرابی منجر به تصادف آشنا کنیم. نقص فنی خودرو یکی از عوامل پنهان و در عین‌حال جدی در وقوع تصادفات رانندگی است. بسیاری از رانندگان به اشتباه گمان می‌کنند که فقط عوامل بیرونی یا خطای انسانی باعث تصادف می‌شوند، اما خرابی‌های ناگهانی یا طولانی‌مدت فنی نیز می‌توانند نقش تعیین‌کننده‌ای در ایجاد تصادف ایفا کنند.
از آن‌جایی که نقص فنی خودرو یکی از عوامل مهم در بروز تصادفات است و می‌تواند خسارات سنگینی را به راننده و دیگران وارد کند، یکی از ۵ نکته‌ای که باید قبل از خرید آنلاین بیمه بدنه بدانید، این است که آیا بیمه شما در صورت خرابی خودرو نیز خدمات ارائه می‌دهد یا خیر.
نقص فنی حادث چیست و دریافت بیمه برای آن
نقص فنی حادث نوعی ایراد فنی است که به‌طور ناگهانی و بدون اطلاع قبلی راننده، در حین رانندگی رخ می‌دهد. این نوع نقص معمولا قابل‌پیش‌بینی یا پیشگیری نیست و حتی ممکن است راننده هیچ نشانه‌ای از وقوع آن را پیش از حادثه مشاهده نکند. مثال‌هایی مانند ترکیدن لاستیک هنگام عبور از روی جسم تیز یا داغ شدن بیش از حد موتور در هوای گرم، نمونه‌هایی رایج از این نوع نقص هستند که می‌توانند منجر به تصادف شوند.
در چنین شرایطی، اگر خودرو دارای بیمه شخص ثالث باشد، شرکت بیمه معمولا خسارات واردشده به اشخاص ثالث را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند. در بسیاری از تصادفات، رانندگان نگران ثبت کروکی هستند؛ درحالی‌که در بعضی موارد می‌توان بدون کروکی هم برای دریافت خسارت اقدام کرد. اما این کار شرایط و ضوابط خاصی دارد که باید به آن‌ها دقت کنید و بدانید که شرایط پرداخت خسارت خودرو بدون کروکی چیست؟
نقص فنی مستمر چیست و دریافت بیمه برای آن
برخلاف نقص فنی حادث، نقص فنی مستمر طی زمان شکل می‌گیرد و معمولا راننده از وجود آن مطلع است؛ اما به دلایل مختلف نسبت به رفع آن اقدام نمی‌کند. این نوع نقص می‌تواند شامل مواردی مانند فرسودگی لاستیک‌ها، مشکلات سیستم ترمز یا باتری ضعیف باشد که با علائم واضح هشدار داده می‌شوند. بی‌توجهی به این علائم، مصداق سهل‌انگاری در نگهداری خودرو است.
در صورت وقوع حادثه ناشی از چنین نقصی، راننده به‌عنوان مقصر شناخته می‌شود و ممکن است بیمه‌گر از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت امتناع کند؛ زیرا یکی از شرایط مهم برای پرداخت خسارت، رعایت اصول فنی و ایمنی از سوی دارنده خودرو است. بنابراین، نگهداری صحیح و بررسی‌های دوره‌ای هم به کاهش احتمال تصادف کمک می‌کند و هم ضمانتی برای بهره‌مندی از مزایای کامل بیمه به‌حساب می‌آید. اگر قصد دارید تا وضعیت بیمه خود را ببینید، برای استعلام اعتبار بیمه خود به اینجا مراجعه کنید.
جمع بندی
در این مطلب به این سوال پاسخ دادیم که آیا در صورت خرابی خودرو نیز می‌توان از بیمه استفاده کرد؟ آگاهی از تفاوت میان نقص فنی حادث و مستمر، نقش کلیدی در دریافت خسارت از شرکت بیمه دارد. همان‌طور که مشاهده کردید، اگر راننده‌ای نسبت به وضعیت فنی خودرو بی‌توجه باشد، علاوه بر این‌که ممکن است در تصادف مقصر شناخته شود، از مزایای بیمه نیز محروم خواهد شد.
یک نکته برایم مبهم بود؛ اگر نقص فنی مستمر مثل خرابی ترمز منجر به تصادف شود، بیمه شخص ثالث خسارت طرف مقابل را هم نمی‌پردازد یا فقط بیمه بدنه رد می‌شود؟
سؤال دقیقی مطرح کردید. در صورت نقص فنی مستمر که راننده از آن مطلع بوده اما رفع نکرده، بیمه بدنه ممکن است خسارت مالک خودرو را نپردازد یا بخشی از آن را رد کند. اما بیمه شخص ثالث طبق قانون موظف است خسارت واردشده به اشخاص ثالث (یعنی طرف مقابل حادثه یا افراد آسیب‌دیده) را بپردازد؛ حتی اگر علت حادثه سهل‌انگاری راننده باشد. با این حال، شرکت بیمه می‌تواند بعداً برای جبران هزینه‌ها از راننده مقصر، حق رجوع داشته باشد. به همین دلیل، نگهداری صحیح خودرو نه‌تنها برای ایمنی جاده‌ای، بلکه برای جلوگیری از مشکلات حقوقی و مالی اهمیت زیادی دارد.